新華社上海10月20日電 題：上萬(wàn)人受害，涉案金額達6.3億元……揭秘上海一起網(wǎng)貸“連環(huán)套”詐騙案
新華社“新華視點(diǎn)”記者蘭天鳴
“不要求征信，放款快”“無(wú)抵押秒放款”……這類(lèi)充滿(mǎn)誘惑的貸款廣告在網(wǎng)上比比皆是，背后往往暗藏巨大陷阱。
上海警方近期通報了一起集“高炮貸”“連環(huán)套”“軟暴力討債”于一身的新型特大網(wǎng)絡(luò )借貸詐騙案，涉案金額達6.3億元，全國已查證的受害者超過(guò)1萬(wàn)人。
網(wǎng)貸成“連環(huán)套”，借2000元靠賣(mài)房還債
今年5月，上海奉賢警方在工作中發(fā)現，轄區內有群眾在辦理所謂“低息無(wú)抵押”網(wǎng)貸后陷入高息陷阱，債臺高筑。
據悉，今年2月，家住上海的汪女士收到一個(gè)陌生QQ號請求添加好友。對方推送“是否有資金需求？不要求征信，放款快”的廣告，引起了汪女士的興趣。
在犯罪團伙的指引下，汪女士下載了一款名為“大南瓜”的App，在上傳身份證照片、聯(lián)系方式等資料后獲得借款2000元；但扣除“服務(wù)費”后，實(shí)際收到的只有1400元，七天后仍需歸還2000元。
此后，汪女士又陸續在該平臺借貸了幾筆款項。隨著(zhù)App內的借貸額度提升到上萬(wàn)元，高額“服務(wù)費”和極短的還款期令汪女士一下捉襟見(jiàn)肘。該團伙還向汪女士收取逾期后每天20%的展期費。
就在汪女士一籌莫展時(shí)，她的微信、QQ上不斷出現陌生人添加好友，向其推薦“愛(ài)吧”“愛(ài)瘋”等十余個(gè)借貸App，引導其“借新還舊”。
上海奉賢警方供圖
今年2月至5月，從第一筆2000元開(kāi)始，汪女士借款超過(guò)130筆，累計還款147萬(wàn)元，實(shí)際進(jìn)賬只有60多萬(wàn)元。
當汪女士無(wú)力還債后，她本人和親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話(huà)，甚至在清明節收到“訃告”和恐嚇信息。不堪其擾的她最終將房子賣(mài)掉償還債務(wù)。
年利率超1500%，上萬(wàn)人“掉坑”
接到報案后，上海市公安局奉賢分局刑偵支隊展開(kāi)調查，發(fā)現“愛(ài)瘋”“愛(ài)吧”等20多個(gè)網(wǎng)絡(luò )貸款App平臺，以為被害人“辦理短期無(wú)抵押貸款”為誘餌，采用收取高額服務(wù)費、“軟暴力”討債以及“借新還舊”等手段，逐步侵吞被害人財產(chǎn)。
不久，一個(gè)由平臺開(kāi)發(fā)、貸款運營(yíng)、支付結算三方組成的全鏈條網(wǎng)絡(luò )借貸詐騙犯罪團伙浮出水面。
警方進(jìn)一步查明，該犯罪團伙全部在網(wǎng)上實(shí)施遠程作案。江蘇某科技公司的法定代表人、犯罪嫌疑人顧某負責23個(gè)非法借貸App開(kāi)發(fā)，并聯(lián)系第四方支付平臺將違法所得“洗白”；負責運營(yíng)的犯罪嫌疑人鄭某、楊某等人，先以線(xiàn)上辦理“短期無(wú)抵押貸款”為誘餌物色貸款人，然后收取高額“服務(wù)費”放貸。
一旦被害人無(wú)法如約償還，犯罪團伙便通過(guò)“借新還舊”及引導收取展期費等手段，進(jìn)一步壘高被害人債務(wù)，并通過(guò)各種“軟暴力”索債，迫使被害人“借新還舊”。他們常用的催收手段是半夜電話(huà)騷擾、使用“呼死你”軟件進(jìn)行24小時(shí)手機“轟炸”、向女性被害人恐嚇發(fā)送PS的裸照等。
“被害人實(shí)際拿到的錢(qián)款僅為申請款額的六七成，卻被要求短期內全額還款。當還款逾期時(shí)，還會(huì )被收取每天20%的展期費。實(shí)際借貸年利率折算后至少達1500%?！狈钯t分局刑偵支隊民警郭宇說(shuō)。
上海警方審訊犯罪嫌疑人現場(chǎng)。上海奉賢警方供圖
涉案的23個(gè)非法借貸App都暗藏陷阱：使用者只要完成注冊，平臺就會(huì )跳過(guò)申請環(huán)節直接給使用者放款，但還款需要連本帶息；直到還款前一天，App才會(huì )顯示還款期限，變相誘導還款人逾期；同時(shí)，App會(huì )自動(dòng)獲取手機內所有通訊錄、短信以及安裝應用的相關(guān)信息，用以催收……
奉賢分局刑偵支隊法制審理隊教導員陳春明介紹，犯罪團伙了解到被害人可能無(wú)力償還時(shí)，會(huì )向其推送更多由該團伙控制的貸款App，并以通訊錄“轟炸”等“軟暴力”手段進(jìn)行催收，迫使被害人在新的貸款App上辦理貸款，以貸養貸。
為了降低“壞賬率”，該團伙還通過(guò)開(kāi)發(fā)風(fēng)控系統、網(wǎng)上購買(mǎi)信息、侵入其他貸款網(wǎng)站等方式，篩選出征信較好、有還款能力的“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”進(jìn)行精準營(yíng)銷(xiāo)來(lái)保證巨額盈利。
自2020年4月起，至案發(fā)前，該案涉案金額已達6.3億元。專(zhuān)案組現已查證到全國各地被害人1萬(wàn)余名，借款超15萬(wàn)筆。
86人詐騙團伙覆滅，網(wǎng)絡(luò )借貸需謹慎
查明整個(gè)犯罪網(wǎng)絡(luò )后，上海警方專(zhuān)案組兵分五路實(shí)施抓捕。7月22日上午，專(zhuān)案組在各地警方配合下開(kāi)展集中收網(wǎng)行動(dòng)，一舉抓獲團伙成員86人，當場(chǎng)查獲作案手機200余部、電腦60余臺、車(chē)輛10余部。由該團伙開(kāi)發(fā)的23個(gè)網(wǎng)貸App平臺均被關(guān)閉。
上海警方將犯罪嫌疑人押解回滬。上海奉賢警方供圖
“根據刑法規定，詐騙公私財物，數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)?！北本┯?上海)律師事務(wù)所高級合伙人段曉利告訴記者。
中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)、教授盤(pán)和林建議，對于鉆法律漏洞的金融借貸企業(yè)，要防止其利用優(yōu)勢地位迫使借款方接受不公平條件，“搞變通”“設暗門(mén)”，導致實(shí)際借款利率超出法定上限?！敖鹑诤褪袌?chǎng)監管部門(mén)應及時(shí)對相關(guān)金融企業(yè)開(kāi)展動(dòng)態(tài)監測，依法進(jìn)行警示和懲處。對涉嫌詐騙的，公安機關(guān)應及早介入，重拳出擊?！?/p>
奉賢分局刑偵支隊副支隊長(cháng)徐偉峰表示，公眾貸款一定要通過(guò)正規金融機構辦理，切勿輕信陌生電話(huà)、短信、網(wǎng)絡(luò )廣告和所謂“無(wú)抵押秒放款”的誘惑，避免陷入犯罪分子圈套。
“網(wǎng)絡(luò )借貸時(shí)要仔細閱讀相關(guān)協(xié)議條款，詳細了解利息計算和手續費標準，并盡可能完整保存相關(guān)證據，受到侵害時(shí)立即向警方求助?！毙靷シ逭f(shuō)。
