新華社濟南11月6日電 題：揭秘騙貸買(mǎi)豪車(chē)倒賣(mài)黑色產(chǎn)業(yè)鏈
新華社“新華視點(diǎn)”記者王陽(yáng)、楊文
近期，山東德州警方偵破一起特大涉汽車(chē)貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人17人，涉及全國24個(gè)省份，貸款詐騙金額達6000余萬(wàn)元?，F已全部移送審查起訴。
“新華視點(diǎn)”記者調查發(fā)現，近年來(lái)此類(lèi)汽車(chē)騙貸案件呈多發(fā)態(tài)勢，在北京、上海、廣東、江蘇等多地發(fā)生，有的案值過(guò)億元。一些跨省作案的詐騙犯罪團伙大量招募職業(yè)“背債人”騙貸買(mǎi)車(chē)，異地上牌，再轉手洗白銷(xiāo)贓，造成汽車(chē)金融公司不良貸款增加，影響汽車(chē)市場(chǎng)健康發(fā)展。
買(mǎi)豪車(chē)轉手倒賣(mài)，騙車(chē)貸逾期不還
一些人在其他省份購車(chē)后，來(lái)到山東德州樂(lè )陵車(chē)輛管理部門(mén)辦理上牌業(yè)務(wù)，且幾天內即將車(chē)輛過(guò)戶(hù)。這一可疑動(dòng)向引起了德州警方的關(guān)注。
“我們分析了樂(lè )陵車(chē)管所2021年11月至2022年5月的車(chē)輛掛牌情況，有97輛車(chē)系外地人在樂(lè )陵掛牌?！睒?lè )陵市公安局經(jīng)偵大隊負責人告訴記者，購車(chē)的周某某沒(méi)有正式工作，其銀行賬戶(hù)卻有大量資金流水，并購買(mǎi)了奔馳、奧迪、紅旗等汽車(chē)。
辦案民警從賣(mài)車(chē)的汽車(chē)金融機構走訪(fǎng)了解到，這些人全部用分期付款購買(mǎi)車(chē)輛，所購車(chē)輛90%出現了還款逾期。
2022年6月，周某某在為價(jià)值70多萬(wàn)元的奧迪A8L上牌時(shí)被警方抓獲。據了解，周某某是這一詐騙鏈條中的“背債人”，在圈內也被稱(chēng)為“白戶(hù)”。
周某某供述：“我沒(méi)有固定收入。中介對我進(jìn)行‘包裝’，然后以我的名義購車(chē)騙取金融貸款，將車(chē)賣(mài)掉后按比例分紅?！?/p>
樂(lè )陵市公安局經(jīng)偵大隊負責人介紹，犯罪團伙大量招募“背債人”，為他們注冊公司、虛假購買(mǎi)房產(chǎn)進(jìn)行征信包裝，隨后以他們的名義在4S店“低首付”“零首付”購車(chē)。之后，通過(guò)偽造購車(chē)發(fā)票和證件手續，異地掛牌將車(chē)輛“洗白”，并以?xún)?yōu)惠價(jià)格向二手車(chē)商轉手銷(xiāo)售，剩余貸款不再償還，造成汽車(chē)金融公司損失。
德州警方依托偵辦的“6·02”汽車(chē)貸款詐騙案，分析研判出涉及全國24個(gè)省份的“背債人”207人，涉及車(chē)輛227輛，貸款詐騙金額達6000余萬(wàn)元。
這一新型犯罪呈現職業(yè)化犯罪特征，涉及范圍廣、涉案價(jià)值大。
2023年2月，山東棗莊警方破獲一起汽車(chē)貸款詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人16人，20多家金融機構被騙貸。
2022年，江蘇省淮安市淮陰區法院判處一“首付購車(chē)”詐騙團伙4名被告人有期徒刑五年十個(gè)月至一年六個(gè)月不等的刑罰。
此外，北京、上海、廣東韶關(guān)、甘肅蘭州、安徽合肥等地也偵破了類(lèi)似案件。
揭黑色產(chǎn)業(yè)鏈運作套路
記者了解到，騙貸倒賣(mài)新車(chē)犯罪已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。犯罪鏈條上有組織者、貸款中介、“背債人”、假證窩點(diǎn)和銷(xiāo)贓汽貿公司等角色，他們分工明確、行為隱蔽。
——把“背債人”包裝成優(yōu)質(zhì)購車(chē)人。樂(lè )陵市公安局經(jīng)偵大隊負責人介紹，由于部分中老年、殘疾人等群體對個(gè)人征信不重視或貪圖小利，詐騙團伙專(zhuān)人負責從全國各地招募此類(lèi)人員許諾好處，并以虛增資產(chǎn)、偽造資金流水等方式進(jìn)行“包裝”，培訓專(zhuān)業(yè)話(huà)術(shù)，偽造出“資質(zhì)良好”的假象，順利騙取貸款。
辦案民警介紹，按照正常流程，貸款購車(chē)后，放款機構工作人員和購車(chē)人一起前往車(chē)管所上牌，并用機動(dòng)車(chē)登記證書(shū)做抵押。犯罪團伙購車(chē)后，利用偽造的購車(chē)發(fā)票等材料，獨自去外地車(chē)管所蒙騙工作人員要求上牌；在放款機構催促他們辦理抵押時(shí)，他們會(huì )以各種理由搪塞、拖延。
——騙貸購車(chē)運轉迅速，幾天即過(guò)戶(hù)。在車(chē)管部門(mén)順利掛牌后，這種被“洗白”的車(chē)輛過(guò)戶(hù)至銷(xiāo)贓汽貿公司，或由汽貿公司低價(jià)銷(xiāo)售給不知情的購買(mǎi)人，實(shí)現非法獲利。
辦案民警說(shuō)：“只要有人想買(mǎi)二手車(chē)，詐騙團伙就像擰魔方一樣，和貸款中介、‘背債人’、制假窩點(diǎn)、銷(xiāo)贓汽貿公司立即聯(lián)系溝通，匹配出購車(chē)、賣(mài)車(chē)的鏈條，最快3天就能交易過(guò)戶(hù)?！?/p>
——購車(chē)后不久就斷供，車(chē)貸、車(chē)輛追回難。業(yè)內人士介紹，為延緩騙局被識破，背債人購車(chē)后不久就斷供，一般以個(gè)人或公司經(jīng)營(yíng)困難無(wú)法償還為由，拒不償還剩余貸款，造成民事糾紛假象，逃避公安機關(guān)打擊。德州警方說(shuō)，掛牌“洗白”的車(chē)輛很快又被轉手，涉案車(chē)輛很難追回。
據犯罪嫌疑人供述，該類(lèi)犯罪在全國范圍內廣泛存在。一汽汽車(chē)金融有限公司法務(wù)部門(mén)工作人員劉女士說(shuō)：“詐騙團伙流竄性很強，在一個(gè)地方遭到打擊后就換個(gè)地方騙。目前我們每個(gè)月還會(huì )有新發(fā)案件，數量居高不下?！?/p>
完善交易流程堵上漏洞
針對多地發(fā)生的汽車(chē)貸款詐騙案件，專(zhuān)家建議，盡快完善汽車(chē)貸款管理、交易信息共享機制，堵上貸款購買(mǎi)的車(chē)輛上牌時(shí)不做抵押的漏洞，并盡快建立大數據庫，形成部門(mén)合力，通過(guò)預警機制防止詐騙團伙“快進(jìn)快出”。
據了解，德州警方已搭建汽車(chē)貸款詐騙嫌疑車(chē)輛挖掘模型，挖掘出500余條涉及汽車(chē)貸款詐騙的可疑線(xiàn)索。樂(lè )陵市公安局主偵人員建議，金融、公安、車(chē)企等部門(mén)建立聯(lián)合工作機制，如果出現“快進(jìn)快出”或短期多次購車(chē)且過(guò)戶(hù)頻繁等異常情況，能夠及時(shí)預警。
中國汽車(chē)流通協(xié)會(huì )常務(wù)理事賈新光認為，要完善汽車(chē)貸款抵押管理辦法，先辦抵押，再辦貸款。分期付款車(chē)輛在沒(méi)有還完款之前，不得出售。
此外，還需打破“信息孤島”，減少信息差。記者采訪(fǎng)發(fā)現，汽車(chē)銷(xiāo)售單位與汽車(chē)金融機構之間“各自為戰”，即使在同一集團內，銷(xiāo)售部門(mén)只負責銷(xiāo)售，金融部門(mén)只負責發(fā)放貸款，購車(chē)后也缺乏對汽車(chē)上牌后是否抵押的跟蹤。業(yè)內人士建議，加強汽車(chē)行業(yè)監管，嚴格各項業(yè)務(wù)審核，防止“內鬼”違規操作。
山東大學(xué)法學(xué)院教授馮俊偉說(shuō)，一些涉案人員文化程度不高，容易輕信他人，法律意識淡薄。他們被許諾幫人貸款購車(chē)后有好處費，稀里糊涂淪為“背債人”；應以案說(shuō)法，加強對這些群體的法律宣傳。
